金融知识，非外汇相关，知道的来回答

shuaiping

先看网上的说法，百度了一圈基本都是一样，都是说了一个观点：每月还款后暂用银行的资金越来越少，最后一个月的利息很高。
以下图的例子，人家算出来的年利率是15.48%


书上是这么写的


我按照书上的公式算出图一中的到期收益率 i≈0.01086（月收益率）  换算成年收益率即年利率等于13.03%    跟人家算的15.48%相差很大

蒙圈的地方来了：书上说的  如公式LV= FP/ (1+i)   这是对未来的贴现计算，但是这个例子中的未来周期是月，是以月的的时间跨度来计算贴现，我认为时间太短了，完全可以不用去考虑贴现
如此年利率=12*7.2/1200=0.072=7.2% 更合理。   
蒙圈，那个是对的

阿建GG

分给我吧，这个解答是正确的

首先看你的图二，这个是正常的贷款，利率利息计算没错，见下图




再看看你的图一，信用卡分期付款，猫腻就在于利息这里，见下图




---------------------------割一刀做干部--------------------------------

直白一点说，实际的贷款，每期偿还一部分本金，加上一部分利息，后期需要偿还的本金越来越少，利息也越来越少

信用卡分期，每期偿还一部分本金，外加一部分利息，注意，后期需要偿还的本金越来越少，所应支付的利息也应该越来越少，但是，利息依旧跟前面一样，陷阱就在这里

更直白一点，长工找地主借钱，收利息，借一万，分五次

第一次，还两千，利息800，还欠8000；第二次，还两千，利息600，还欠6000；第三次，还两千，利息400，还欠4000；第四次，还2000，利息200，还欠2000；第五次，还2000，利息0，还清

再看第二种
第一次，还两千，利息800，还欠8000；第二次，还两千，利息800，还欠6000；第三次，还两千，利息800，还欠4000；第四次，还2000，利息800，还欠2000；第五次，还2000，利息800，还清


给分，给分@shuaiping

frlin2003

看到这个公式后，我直接熄火

qiaoke

对于能利用这笔资金的人，别说这么点利息，，再高也无所谓

对于无法利用这笔资金的人，这利息是有点高。

动用之前，请三思，是否能HOLD住。

既然动用了，周瑜打黄盖，没什么

shuaiping

qiaoke 发表于 2016-5-24 10:40
对于能利用这笔资金的人，别说这么点利息，，再高也无所谓

对于无法利用这笔资金的人，这利息是有点高。 ...

回答我的问题
昨晚看书看的懵了这里

阿建GG

贷款1000，25年总共还款3150

qiaoke

shuaiping 发表于 2016-5-24 10:41
回答我的问题
昨晚看书看的懵了这里

回答不了，，看到数字头痛的。特别一大串数字的时候，头皮麻的

不过话说这样，我的魔方玩的还好，，魔方的公式那也是一个要命

shuaiping

阿建GG 发表于 2016-5-24 10:43
贷款1000，25年总共还款3150

算的是图1例子中的1年期分期实际利率

阿建GG

信用卡分期那个算的没错，贷款有等额本息还款，还有先偿还利息，最后一起偿还本金，这个是不一样的

shuaiping

阿建GG 发表于 2016-5-24 10:51
信用卡分期那个算的没错，贷款有等额本息还款，还有先偿还利息，最后一起偿还本金，这个是不一样的

貌似我算的也没错

小宝

Ls2015

蒙蔽了都

可中文名

很好理解，这就是民间贷款先扣利息一个道理。嘿嘿

shuaiping

阿建GG 发表于 2016-5-24 11:57
分给我吧，这个解答是正确的

首先看你的图二，这个是正常的贷款，利率利息计算没错，见下图

貌似你还没看明白我蒙圈的地方
我发的图一里面的信用卡分期是等额本金加利息还款方式，每期还款金额都是一样的
图二书上说的 固定支付贷款其实就是我们所说的分期付款，这个分期付款跟图一信用卡的分期是一样的，你看图二里的介绍就知道，它也是每期还等额本金加利息。

所以可以用图二书上的公式去计算信用卡分期的真实年利率，我用excel计算了图一中的例子，得出的年利率是13.03%   跟人家算的15.48%相差很大（也不知道他是怎么算的，会不会算！）

但是图二的公式是对于每期还款进行了贴现的计算，通俗的说就是明年的100块没有今年的100块值钱，明年的100块经过贴现计算得出相当于今年的价值

现在的问题是如果分期1年每个月还款的话，用图二书上的公式去计算理论上是没错的，但这就相当于把下个月的还的钱进行贴现，可是这个时间太短才1个月，我们要不要去考虑1个月后的100块等于现在的多少？ 考虑进去的话  得出的年利率就是我算的13.03%  

frlin2003

shuaiping 发表于 2016-5-24 13:30
貌似你还没看明白我蒙圈的地方
我发的图一里面的信用卡分期是等额本金加利息还款方式，每期还款金额都 ...

钻进去了

阿建GG

frlin2003 发表于 2016-5-24 13:31
钻进去了

现在的问题是如果分期1年每个月还款的话，用图二书上的公式去计算理论上是没错的

大错特错，贷款后面利息越还越少，而信用卡分期，后面利息跟前面是一样的

要偿还的利息，不随着待偿还本金的减少而减少

frlin2003

阿建GG 发表于 2016-5-24 13:35
现在的问题是如果分期1年每个月还款的话，用图二书上的公式去计算理论上是没错的

大错特错，贷款后面 ...

回错人了，我算不明白这玩意一个大写的蒙圈

阿建GG

shuaiping 发表于 2016-5-24 13:30
貌似你还没看明白我蒙圈的地方
我发的图一里面的信用卡分期是等额本金加利息还款方式，每期还款金额都 ...

另外，这本书是从英文翻译过来的，翻译水平很烂

阿建GG

shuaiping 发表于 2016-5-24 13:30
貌似你还没看明白我蒙圈的地方
我发的图一里面的信用卡分期是等额本金加利息还款方式，每期还款金额都 ...

现在的问题是如果分期1年每个月还款的话，用图二书上的公式去计算理论上是没错的

大错特错，贷款后面利息越还越少，而信用卡分期，后面利息跟前面是一样的

要偿还的利息，不随着待偿还本金的减少而减少

zhlt8888

等额本息咯，用信用贷款都这样，小贷公司最少月息两分，算下来还要高，每月本金利息一起还